20代・30代・40代別｜おすすめ不労所得戦略5選を徹底解説！

2025年4月30日

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はじめに：年齢に合った「不労所得戦略」がカギ

「将来がなんとなく不安」
「老後に向けて資産を増やしたい」
「働かずにお金が入ってくる仕組みがほしい」

そんな想いを持っている方が、今とても増えています。
そこで注目されているのが、不労所得というキーワードです。

■ 不労所得の重要性と魅力とは？

不労所得とは、働かなくても継続的に得られる収入のこと。
たとえば、株の配当金や不動産の家賃収入、noteやKindleなどのコンテンツ販売による印税などが代表例です。

本業以外に収入源があると、こんなメリットがあります。

突然の収入減や退職でも安心できる
老後資金を自力で作れる
本業に縛られず、自由な働き方ができる
将来の選択肢が広がる

特に「収入を自動化する」ことで、時間や精神的な余裕が生まれるのが、不労所得の最大の魅力です。
これは、単なるお金の話ではなく、人生設計そのものに影響する要素だと言えるでしょう。

■ なぜ年齢別に戦略を分ける必要があるのか？

不労所得に興味を持ったとき、真っ先に気になるのが
「自分は何から始めればいいのか？」という疑問です。

でも、答えは1つではありません。
なぜなら、年齢やライフステージによって使える時間や資金、リスク許容度が大きく違うからです。

20代なら、少額でも「時間」を味方にした積立投資が強み
30代なら、家計を守りつつ「複数の収入源」を構築する時期
40代なら、安定性と「出口戦略」を意識した資産運用が重要

つまり、不労所得は「誰にでも同じ方法が通用する」わけではありません。
“自分の年齢と状況にフィットした選択”をすることで、成功率も効率も格段に上がるのです。

■ この記事でわかること

この記事では、以下のような視点で不労所得の戦略を解説します。

年齢別（20代・30代・40代）のおすすめ戦略
実際に何から始めればいいか具体的にわかる
初期費用や時間に合わせた「現実的な手法」が見つかる

「不労所得を始めたいけど、正直何から手をつけていいかわからない」
そんなあなたでも、読み終えた頃には
自分に合った“最初の一手”がはっきり見えるはずです。

まずは、あなたの年代からチェックしてみましょう！

サクッと動画で確認したい人はこちら

20代におすすめの不労所得戦略【2選】

20代は、資産形成を始めるうえで「最強のタイミング」です。
理由はシンプルで、「時間」という最大の武器を持っているから。
投資は早く始めれば始めるほど有利であり、小さな金額でも大きな成果につながる可能性を秘めています。

ここでは、そんな20代にぴったりの不労所得戦略を2つ紹介します。

1. つみたてNISAでインデックス投資

少額から始められる最強の“複利運用”戦略

「つみたてNISA」は、少額から始められる国の制度で、年間40万円・最長20年間、非課税で投資できるという強力な特徴があります。
対象となる投資信託は、金融庁が認可した「手数料が安くて長期安定型」のものばかり。
中でも、インデックス型の投資信託は初心者にも扱いやすく、コツコツ積み上げていけば複利効果で資産が雪だるま式に増えていくのが魅力です。

なぜ20代に向いているのか？

運用期間が長くとれる＝時間が味方
少額でも積立を継続すれば、20年後には数百万円規模に
市場が上がっても下がっても、平均買付けでリスク分散できる

「投資は早く始めた人が勝つ」とよく言われますが、それは複利が効くからこそ。
たとえば月1万円を20年間積み立て、年利5％で運用できた場合
元本240万円に対し、最終的に約410万円（※税引き前）になる計算です。

2. スキルを活かしたコンテンツ販売

自分の知識や経験が“資産”になる最強の自己投資型収入

今の20代は、スマホとインターネットを使って、誰でも自分の得意や経験をお金に変える時代です。
noteやKindle出版などを使えば、文章・画像・データを商品として販売できます。

コンテンツ販売の魅力は、「一度作ればずっと売れる」＝ストック型収益になり得るという点。
いわば、自分の経験そのものが「不労所得化」するモデルです。

何を売るのか？ヒントは“あなたの過去”

「まだ何も成果がないから無理…」と思いがちですが、実はネタは身近にあります。

就活のときに使ったエントリーシートの書き方
TOEIC学習で使った参考書と勉強法
副業で失敗した経験談
自作の履歴書テンプレート
おすすめのカフェ勉強法など

「今から目指す人」にとっては、“あなたの努力の記録”こそ価値ある情報になります。

収益化までのリアルな流れ

noteやKindle出版のアカウントを作る
自分の体験やノウハウを“まとめ記事”や“書籍”にする
価格設定（300〜1,000円前後）して公開
SNSやブログで紹介し、アクセスを集める
継続的に見られるようSEO対策やアップデートを行う

ヒットすれば、毎月自動的に数千〜数万円のロイヤリティ収入になるケースも。
何より、発信を通じて「あなた自身のブランド」が育つ点も大きな資産です。

まとめ：20代のうちに「仕組み」をつくろう

つみたてNISAは「お金を働かせる仕組み」
コンテンツ販売は「自分を働かせずに収入が入る仕組み」

どちらも時間を武器にできる20代だからこそ最大の効果を発揮します。
将来に向けて今すぐ動けば、5年後10年後の自分に感謝される日がきっと来ます。

30代におすすめの不労所得戦略【2選】

30代は、仕事・家計・育児など、人生の中でもっとも忙しくなる時期かもしれません。
だからこそ、不労所得の「仕組み化」を意識することが重要です。
少しずつで構わないので、将来のために“育てる資産”を持ち始めることが、のちの自由につながります。

ここでは、30代が比較的少ない時間と予算の中でも実行しやすい、現実的な不労所得戦略を2つ紹介します。

1. 高配当株で配当金を得る

“貯金感覚”で始める堅実な資産形成法

高配当株とは、株を保有しているだけで年に数回、配当金がもらえる株式のこと。
配当利回り3〜5％の銘柄を長期保有することで、定期的な収入源を育てていくのが基本戦略です。

家計と並行しながらできる「投資習慣」

子どもの教育費や住宅ローンなど支出が増える30代こそ、家計の一部を投資に回す習慣が重要
月1万円でも「配当金という不労所得」が生まれる

たとえば月1万円を、年利4％の高配当株に積み立てていくと
5年後には元本60万円、累積配当が約12,000円（税引前）になり、配当再投資でさらに増やせます。

銘柄名	年間利回り（目安）	特徴
三井住友フィナンシャルG	約4.7％	業績安定／配当性向高／大手メガバンク
オリックス	約4.0％	連続増配実績／事業多角化／株主優待あり
日本たばこ産業（JT）	約5.5％	配当利回り高／内需株／安定配当が魅力
VYM（米国ETF）	約3.2％	米国高配当ETF／銘柄分散済み

再投資で「複利」を最大化

配当金は口座に入金されますが、それを使わずに再び高配当株へ投資することで
「資産そのものを雪だるま式に増やす」ことが可能です。これが複利の力です。

日々の忙しさの中でも、配当株への自動積立設定を行えば、“放っておいても育つ資産”が構築できます。

2. ブログやYouTubeで情報を発信

ストック型の副業で「自動収入の仕組み」を作る

30代は、「今の経験そのものが価値になる」時期です。
家計管理、育児、副業、キャリア、転職、資格試験──
このようなリアルな経験を「発信すること」で、情報収入を得られる時代です。

なぜストック型ビジネスが30代に合っているのか？

毎日投稿する必要がなく、積み上げ型の仕組みが作れる
忙しい30代でも、休日に1記事書くだけでOK
一度書いた記事や撮った動画が、何ヶ月後でもアクセス・収益を生み出す

まさに「時間の切り売りではなく、“資産化”する働き方」です。

ブログ・YouTubeの収益化ステップ

ジャンル決定（例：家計、投資、育児、副業など）
WordPressやYouTubeチャンネルを開設
継続的に投稿（目安：週1〜2本）
アフィリエイトや広告を設置
月間1,000PVを超えたあたりから収益が発生し始める

収益化のリアルな目安

アクセス規模	収益イメージ
月1,000PV	数百円〜数千円
月5,000PV	月1万円〜3万円
月2万PV以上	月5万円〜10万円以上も可能

※特化ジャンルやマネタイズ設計により差があります。

注意点と続けるコツ

最初は「収益ゼロ」が普通
6ヶ月〜1年は「積み上げ期間」として割り切る
自分が好きなテーマ・得意なジャンルを選ぶと継続しやすい

まとめ：30代は“仕組み化”のはじまり

高配当株は、資産形成と収益性のバランスが取れた王道戦略
ブログやYouTubeは、今の経験を未来の収入に変えるストック型の手法

どちらも「本業を持ちながらでも取り組める」のが最大の魅力。
限られた時間の中でも、未来に残る資産をコツコツ作ることができます。

40代におすすめの不労所得戦略【1選】

中古ワンルームで不動産投資

40代は、資産運用において「安定」と「出口戦略」を意識し始めるタイミングです。
「今からでも間に合う？」「老後資金が心配…」という不安が出てくる中で、着実に“現金収入”を生み出せる手段として注目されているのが、中古ワンルームマンション投資です。

■ なぜ40代に不動産投資が向いているのか？

40代になると、以下のような変化が現れます：

ある程度の貯蓄やボーナスがある
クレジットスコアや勤続年数が安定している
退職後の資産収入を視野に入れ始める

このような条件が揃えば、不動産投資ローンも通りやすく、投資開始の“ベストタイミング”です。

さらに不動産は、金融商品と異なり実物資産としての価値があり、インフレにも強い点が特徴。
つまり、40代からは守りながら増やす戦略として、不動産投資が非常にマッチするのです。

■ 自己資金300万円から始められるモデル例

たとえば、都内や首都圏近郊の中古ワンルームを、1,500万〜2,000万円で購入するケースを考えます。
そのうち、頭金＋諸費用として必要なのが自己資金300万円前後。残りはローンで対応します。

このモデルだと…

毎月の家賃収入：6〜7万円程度
ローン返済・管理費・修繕費を差し引いても、毎月1万〜2万円の黒字が見込める
ローン完済後は、家賃のほぼ全額が不労所得化

このように、退職後の生活費の一部を“家賃”でカバーできる資産になるのが不動産投資の魅力です。

■ 年金対策としての「家賃収入」の可能性

40代に入ると、将来の年金受給額や老後生活にリアリティが増してきます。
公的年金だけでは不安…という方も多い中で、毎月安定して入る家賃収入は“第二の年金”として機能します。

しかも、不動産は…

長期的にインフレに強い
生命保険代わりになる団体信用生命保険（団信）付きローンが組める
子どもや家族に資産として残せる

といった特徴もあり、資産保全・相続・家族の保障までカバーできる万能型の投資手段でもあります。

■ リスクや注意点も知っておこう

もちろん、不動産投資にもリスクはあります。

空室が続けば収入がゼロになる
修繕費や管理コストが予想以上にかかることもある
ローン金利や物件選びを誤ると、収益が出にくくなる

だからこそ、40代の投資では「エリア・管理会社・資金計画の3点セット」を丁寧に吟味することが大切です。
不動産会社任せにせず、最低限の知識と自己判断力を持つことが、成功へのカギになります。

まとめ：40代からは“安定資産”へのシフトを

現金収入を毎月生み出す不動産は、老後の生活設計にも直結する
自己資金300万円でもスタートでき、ローン完済後は家賃がまるごと不労所得に
年金対策・生命保険・相続の側面でもメリットが多い

時間を味方にする20代・30代に対して、40代は「着実に残す資産を作る時期」です。
数十年後の生活を安心させる意味でも、今から安定収入の仕組みを組み立てていきましょう。

【比較表】年齢別おすすめ戦略まとめ

ここまで、20代・30代・40代それぞれに合った不労所得戦略を紹介してきました。
とはいえ、「自分にはどれが一番合っているのか」「何から始めればいいのか」と悩む方も多いはずです。

そこで、最後に年齢別のおすすめ戦略を比較表にまとめてみました👇
それぞれの特徴を把握し、あなたの状況にぴったり合う“最初の一手”を選ぶ参考にしてください。

年齢別・不労所得戦略比較表

年代	主な戦略	初期費用	特徴
20代	つみたてNISA／コンテンツ販売	0円〜月1万円程度	時間を味方にした長期戦略／経験や知識を“資産化”できる
30代	高配当株投資／ストック型発信（ブログ・動画）	数万円〜	家計とのバランスをとりながら“仕組み収入”を作っていく
40代	中古不動産投資	約300万円〜	安定と現金収入を狙う堅実な実物資産／年金対策にもなる

年代ごとのポイントまとめ

20代は「未来に効く種まき」の時期

少額から始められる投資が中心
“時間”が最大の武器になるため、複利効果を活かしやすい
自分のスキルや経験をコンテンツにして“資産化”する力もある

→ 早く始めれば始めるほど、将来のリターンは大きくなる

30代は「家計と両立しながら育てる」時期

仕事・家庭・教育費などのバランスが求められる
投資も副業も「仕組み化」すれば、時間がなくても続けやすい
小さな積立でも“安定収入”への土台が築ける

→ 忙しくてもコツコツ続けられる仕組み作りがカギ

40代は「安定資産へ切り替える」時期

年金・老後資金への意識が高まるタイミング
毎月のキャッシュフロー（家賃収入）を得る不動産投資がマッチ
実物資産の活用で、インフレ・相続・保険対策にも効果的

→ “守りながら増やす”という視点が大切になる

最後にひとこと：年齢ではなく「今の自分」に合うかが大事

ここで紹介したのは、あくまで「年齢別に合いやすい戦略」です。
でも大切なのは、あなたの「性格」「資産状況」「ライフスタイル」に合っているかどうかです。

時間に余裕があるなら20代向けの戦略でも40代がやってOK
スキルや発信が得意な30代ならコンテンツ販売を始めてもいい
安定志向の20代が中古ワンルームから始めるのもあり

要は、「行動した人だけが資産を作れる」ことに変わりはありません。

よくある質問Q&A（任意）

不労所得という言葉を聞くと「自分にもできるのかな…」と不安になる方も多いと思います。
ここでは、読者からよく寄せられる代表的な質問を取り上げ、できるだけ現実的に、わかりやすく回答していきます。

Q. 今から始めても遅くないですか？

まったく遅くありません。むしろ「今が一番若い日」です。

不労所得づくりは、いつ始めるかより“どれだけ継続できるか”が大切です。
たとえば、40代から始めた不動産投資でも、10年後には月5万円の家賃収入を得ている人もいます。
30代から株式投資を始めて、50代で年間20万円以上の配当収入を得ている人もいます。

しかも今は、スマホひとつで投資も副業も始められる時代。
10年前よりも、「小さく・気軽に・低リスク」でスタートできる環境が整っています。

だからこそ、「今日」がベストタイミング。
数年後の自由のために、今日から“仕組み”を育てていきましょう。

Q. 会社員でも副業・投資できますか？

多くの会社員が問題なく取り組んでいます。

まず副業については、就業規則で禁止されている企業もありますが、「投資」や「不動産所得」は副業に当たらないケースがほとんどです。
たとえば、つみたてNISAや株式配当、不動産賃貸などは、勤務時間外に労働を伴わないため、「副業ではなく資産運用」とみなされます。

副業が解禁されている企業なら、ブログ運営やコンテンツ販売、ライター活動などもOK。
特に在宅でできるものは、子育て中の会社員や共働き世帯にも人気です。

注意点としては、確定申告が必要になる可能性があることと、税金面の理解を少しずつ深めておくこと。
でも、やってみれば意外とハードルは高くありません。

Q. 元手が少なくても始められますか？

はい、むしろ元手ゼロで始められる方法もあります。

不労所得と聞くと、「何百万円も必要なのでは？」と思いがちですが、今は少額・無料でも始められる手段がたくさんあります。

たとえば：

手法	初期費用	特徴
つみたてNISA	月100円〜スタート可能	国の制度で長期積立ができて非課税
コンテンツ販売（note等）	実質0円	スマホと文章力だけで商品化可能
高配当株投資	1株から数千円程度	単元未満株で少額購入／配当金も得られる

つまり、「まずは月1,000円だけ投資する」「自分の経験を500円で販売してみる」など、リスクを極力抑えながら“初めの一歩”を踏み出すことができるのです。

最初から完璧を目指す必要はありません。
大事なのは、ゼロから「仕組みを持つ人」へと変わっていく意識です。

まとめ：今日の選択が、未来を変える

不労所得という言葉を聞くと
「自分にもできるのかな？」
「難しそうだし、まだ先でいいかも…」
そんなふうに感じる人は少なくありません。

でも実際に成果を出している人たちも、はじめはみんな“初心者”でした。
特別なスキルがあったわけでも、大きな資金があったわけでもありません。
ただ一つ、共通していたのは――

「小さな一歩を踏み出す勇気があった」ということ。

年齢に合った戦略だから、無理なく続けられる

不労所得の戦略は、誰かの成功事例をそのまま真似するのではなく
「今の自分」に合った方法を選ぶことがカギです。

20代なら、少額でもいいから“時間”を味方につけて
30代なら、家計と並行しながら“仕組み”を育てて
40代なら、安定を意識して“現金収入”を積み上げていく

どんな年代でも、「今だからこそできること」が必ずあります。
そしてその選択は、これからの人生に確かな違いを生み出します。

「今」の一歩が、数年後の自由になる

不労所得は、始めたその日に大きな収入が入ってくるものではありません。
でも、始めたその日から“資産”が動き出すのは間違いありません。

月100円の投資でもいい
ブログ1記事書いてみるだけでもいい
noteに1本、記事を出してみるだけでもいい

そうやって積み重ねたものが、やがて
「自分を支えてくれる仕組み」になっていくのです。

未来の自分に「ありがとう」と言われる選択を

この記事で紹介したのは、今すぐ始められる小さな行動ばかりです。
完璧でなくていい、正解じゃなくてもいい
大事なのは「行動したかどうか」それだけです。

あなたの未来は、今日の選択で変わります。
その第一歩を、今この瞬間から踏み出してみませんか？

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